Diana Clement: Não desconsidere o seguro de viagem do cartão de crédito

O seguro viagem com cartão de crédito é muito melhor do que muitas pessoas pensam. Estou surpreso com a frequência com que os neozelandeses com quem falo assumem que não vale o papel em que está escrito. Eu peço desculpa mas não concordo.

Não é um truque de marketing sem nada por trás disso. O que você obtém é um seguro de viagem subscrito por seguradoras tradicionais. Existe uma apólice com o mesmo tipo de redação que você vê nas apólices de seguro de viagem regulares, inclusões, exclusões e excessos.

Em termos de cobertura, o seguro viagem regular pode ter limites maiores ou cobrir mais atividades. Por outro lado, os limites das apólices de cartão de crédito são suficientes para a maioria das pessoas.

A principal diferença é que os viajantes precisam “ativar” o seguro do cartão de crédito antes de cada viagem. Isso geralmente significa comprar 50% ou outra parte da viagem usando o cartão de crédito em questão.

Outra coisa a ter em conta é que em vez de comprar um seguro de viagem para um determinado número de dias ou semanas, está limitado a um máximo de 30/40/90 dias dependendo do banco ou cartão de crédito específico. Mais um dia e você não tem seguro.

Assim como o seguro de viagem regular, o seguro de viagem com cartão de crédito exige que o viajante declare quaisquer condições pré-existentes, como problemas cardíacos ou pressão alta. E, assim como o seguro de viagem normal, há limites para coisas como equipamentos eletrônicos e joias.

A boa notícia é que a maioria das apólices regulares e de cartão de crédito agora cobrem custos médicos e de cancelamento para Covid-19/pandemias, embora existam alguns retardatários em ambos os grupos.

A maioria das apólices de cartão de crédito adicionou cobertura Covid-19/pandemia no ano passado. Por exemplo, o seguro de cartão de crédito com ANZ, Kiwibank e TSB, subscrito pela Allianz/Hollard, cobre todas as despesas médicas e cancelamento caso você adoeça. O BNZ, subscrito pela AIG, tem cobertura semelhante. Eu não viajaria sem uma cobertura pandêmica adequada.

O diabo está nos detalhes, como em todas as apólices de seguro já escritas. O seguro de viagem Platinum Card da ASB cobre apenas o Covid-19 se você estiver “medicalmente inapto para viajar”. Nem todos os diagnosticados com Covid-19 são clinicamente inaptos para viajar, mesmo que não possam voar devido às regras das companhias aéreas e aos requisitos de isolamento do governo. A Westpac tem uma exclusão geral para pandemias, embora diga que sua seguradora avaliará as reivindicações caso a caso. Isso é um pouco incerto para mim, mas as políticas estão mudando o tempo todo para permanecer competitivo.

Sobre o tema da cobertura pandêmica, não espere que nenhum seguro de viagem cubra você por falta de vontade de voar, fronteiras fechadas ou destinos com avisos de “não viaje” em vigor desde Safetravel.govt.nz.

Uma mudança interessante no seguro de viagem com cartão de crédito nos últimos anos é que algumas apólices, incluindo TSB e American Express, agora incluem seguro de viagem doméstico. A maioria dos outros cobre apenas viagens internacionais.

Os neozelandeses costumam pensar que os cuidados de saúde públicos gratuitos, o ACC e o seguro de conteúdo doméstico são cobertura suficiente para férias domésticas. Adicione voos e acomodação e vale a pena ter a cobertura de cancelamento oferecida por essas apólices.

Além da incapacidade de voar devido ao Covid-19 ou outra doença, a cobertura doméstica também pode ser aplicada por outras causas de cancelamento, como morte na família.

O BNZ não oferece cobertura doméstica geral, mas oferece cobertura de franquia doméstica de veículos alugados. Não é o único cartão de crédito com complementos úteis, como garantia estendida e cobertura de proteção de compra da Westpac.

Uma coisa que a maioria das pessoas não percebe sobre o seguro de viagem com cartão de crédito é que é possível pagar um prêmio adicional antes de viajar para estender uma viagem maior que o limite ou para cobrir condições pré-existentes. Da última vez que fiz isso, custou US $ 70 a mais, o que foi muito menos do que uma apólice autônoma completa.

Ao fazer as contas, considere o custo da taxa anual. Olhando para 2021 e 2022, não usei o seguro viagem do meu cartão de crédito, que é o principal motivo de ter o cartão. Os pontos somaram mais ao longo do ano do que a taxa anual, mas vale lembrar que estudos comportamentais mostraram que os humanos gastam mais quando usam cartões de crédito do que em dinheiro. Isso torna o valor dos pontos duvidoso.

Sempre leia a política. Quando eu estava comparando as ofertas de diferentes bancos, percebi que um cartão que parecia muito bom na superfície não oferecia cobertura de franquia de aluguel de carros, mas a maioria dos outros oferecia. Isso pode mudar o jogo. Da mesma forma, a maioria tinha cobertura médica ilimitada, mas alguns tinham limites tão baixos quanto $ 100.000 para alguns países, o que não ajuda muito se você sofrer um acidente ou doença grave.